典當(dāng)“生力軍”不可小覷

新近公布的典當(dāng)行業(yè)前三季度數(shù)據(jù)“好看”得到了官方的首肯，再加上此前“典當(dāng)行成功在港上市”為市場注入的一小股波瀾，典當(dāng)行受到越來越多的關(guān)注。贊譽(yù)也好，質(zhì)疑也罷，當(dāng)一個(gè)行業(yè)發(fā)展至今，能夠擁有典當(dāng)企業(yè)6833家，全行業(yè)資產(chǎn)總額1297.2億元，從業(yè)人員達(dá)5.6萬人，對經(jīng)濟(jì)對社會所作出的貢獻(xiàn)必有其獨(dú)到之處。在我國的融資體系中，典當(dāng)行業(yè)如今地位幾何？在新一輪年末融資高潮將至?xí)r，典當(dāng)準(zhǔn)備好了嗎？

典當(dāng)“舊貌換新顏”

在日前商務(wù)部召開的“典當(dāng)拍賣租賃”發(fā)布會上，商務(wù)部對典當(dāng)企業(yè)的定位是“現(xiàn)代化的專業(yè)融資服務(wù)企業(yè)”，既有類金融屬性，又具有絕當(dāng)品銷售、鑒定、保管等流通服務(wù)業(yè)屬性。

這樣的名詞解釋或許不足以讓大眾理解，還是舉例說明罷。比如某女士逛街，想買衣服時(shí)卻發(fā)現(xiàn)忘帶錢或忘帶卡，但自己戴著首飾，可以將首飾摘下來到典當(dāng)行典當(dāng)兩三千塊錢去買衣服，等隔天路過這兒的時(shí)候，把錢還了，再把東西贖回去。由于時(shí)間比較短，三五天的時(shí)間，可能就只用付幾塊錢，但回家取錢坐出租車可能要花幾十塊錢的車費(fèi)。為中小微企業(yè)服務(wù)方面，比如有些企業(yè)到春節(jié)了，要解決農(nóng)民工的工資問題，但是有時(shí)候企業(yè)周轉(zhuǎn)拖欠，上下游供應(yīng)商可能會遇到一些意想不到的困難，企業(yè)為了大家過年，先把自己的車放到典當(dāng)行，把大家的工資先給發(fā)了，等過了年有了錢，再把車贖回來，只是少開了兩天車。

以上這些可不是憑空猜想，而是現(xiàn)在典當(dāng)行里實(shí)實(shí)在在發(fā)生的事情。談及典當(dāng)行的“新形象”，商務(wù)部流通發(fā)展司副巡視員張蜀東這樣說：“很多人對典當(dāng)?shù)挠∠筮€停留在過去，就是破衣爛襖的窮人去典當(dāng)，是趁火打劫的行業(yè)。但現(xiàn)在典當(dāng)行已經(jīng)是新型的現(xiàn)代化企業(yè)，它具備了融資、流通等許多特點(diǎn)。但它和一般的金融企業(yè)有很大的不同，主要特點(diǎn)是有質(zhì)押和抵押的特征。也就是說我們?nèi)サ洚?dāng)融資，必須拿著東西典當(dāng)才行，沒有東西，典當(dāng)行是不給你融資的。這是典當(dāng)行非常本質(zhì)的特點(diǎn)。”

服務(wù)小微有優(yōu)勢

商務(wù)部的數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度全國典當(dāng)業(yè)務(wù)保持穩(wěn)定增長，1-9月累計(jì)發(fā)放當(dāng)金2340.2億元，實(shí)現(xiàn)利潤總額28.7億元，上繳稅金11.7億元，同比分別增長23.2%、2.5%和6.2%。9月底全國典當(dāng)余額是723.9億元，占同期金融機(jī)構(gòu)貸款余額的0.1%。商務(wù)部對此評價(jià)是：“雖然融資規(guī)模仍然較小，但已成為銀行主渠道的有益補(bǔ)充，是民間資本合法進(jìn)入融資體系的渠道，有效促進(jìn)了民間融資的陽光化。”

事實(shí)上，典當(dāng)融資“小額、短期、快捷、靈活”特點(diǎn)突出，十分適合小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。這里有一組2012年的數(shù)據(jù)，當(dāng)年全國典當(dāng)業(yè)平均每筆業(yè)務(wù)金額11萬元，最低僅為50元，平均當(dāng)期為50天，近一半的典當(dāng)業(yè)務(wù)在30天以內(nèi)，最短當(dāng)期僅1天。典當(dāng)企業(yè)辦理業(yè)務(wù)手續(xù)簡便、放款迅速，一些典當(dāng)企業(yè)已經(jīng)做到動產(chǎn)質(zhì)押當(dāng)場發(fā)放當(dāng)金，汽車質(zhì)押1小時(shí)發(fā)放當(dāng)金，房地產(chǎn)抵押12小時(shí)發(fā)放當(dāng)金。

另外值得注意的是，典當(dāng)企業(yè)90%的服務(wù)對象為中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，為其提供融資服務(wù)保持在同比10%增長。以寶瑞通典當(dāng)行的業(yè)務(wù)情況來看，今年二季度環(huán)比一季度無論業(yè)務(wù)筆數(shù)還是業(yè)務(wù)額度，都有著50%的增長。無論是房產(chǎn)汽車還是民品出現(xiàn)大額業(yè)務(wù)的比例也在增加。張蜀東認(rèn)為，典當(dāng)具備的保管、鑒定、評估、定價(jià)以及救急解難等服務(wù)功能，既方便了群眾生活，又成為貼近中小微企業(yè)的特有優(yōu)勢。

“雪中送炭”應(yīng)警惕風(fēng)險(xiǎn)

在我國的融資體系中，業(yè)內(nèi)人士將典當(dāng)稱為“雪中送炭”的行業(yè)。那么，“雪中送炭”風(fēng)險(xiǎn)何在？從行業(yè)整體情況來看，由于典當(dāng)業(yè)務(wù)都有質(zhì)、抵押物，當(dāng)金發(fā)放總量不大，典當(dāng)企業(yè)均以自有資金分割經(jīng)營，單個(gè)企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)難以波及其他企業(yè)，區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較小。

但是，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜、信貸規(guī)模偏緊，“求助”典當(dāng)行的生產(chǎn)性企業(yè)往往面臨諸多不確定因素。如果典當(dāng)行介入，風(fēng)險(xiǎn)控制顯然尤其重要。正如寶瑞通典當(dāng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人所分析，“銀行貸款收緊，市場流動性就會降低，客戶還款能力也會下降，這就得看各家典當(dāng)行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力了。”

此外，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，房地產(chǎn)抵押仍是典當(dāng)行的業(yè)務(wù)主流，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及房地產(chǎn)走勢尚不明朗的局面下，業(yè)務(wù)的單一、大額可能產(chǎn)生逾期風(fēng)險(xiǎn)，值得警醒。而隨著年末融資“高峰”的到來，融資市場競爭加劇，風(fēng)險(xiǎn)無疑會進(jìn)一步增加。因此，典當(dāng)行將業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最小化，回歸自己最有把握的傳統(tǒng)、小額、短期的業(yè)務(wù)上來，或?qū)⑹前踩挥瓚?zhàn)“高峰”的良策。

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