典當(dāng)借款同銀行貸款的區(qū)別？

典當(dāng)借款同銀行貸款的區(qū)別？

1、業(yè)務(wù)方式上，典當(dāng)更加靈活多樣，原則上有價(jià)值的物品或財(cái)產(chǎn)權(quán)利都可以典當(dāng)；

2、典當(dāng)借款手續(xù)簡便快捷，一般少則幾分鐘，多則三五天；

3、借款用途不一樣，典當(dāng)借款多用于救急，銀行貸款多用于生產(chǎn)或消費(fèi)；

4、典當(dāng)一般期限較短，最短15天，最長6個(gè)月；

5、典當(dāng)一般除收取當(dāng)金利息外，還按當(dāng)金一定比例收取綜合費(fèi)。

典當(dāng)綜合費(fèi)、當(dāng)金利息是怎么回事？

典當(dāng)是一種融資行為，需有償使用。典當(dāng)行一般按當(dāng)金收取綜合費(fèi)及當(dāng)金利息。按照國家的《典當(dāng)行管理辦法》有關(guān)規(guī)定，質(zhì)押典當(dāng)月綜合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的4、5％，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)月綜合費(fèi)率不的超過當(dāng)金的3、0％，綜合費(fèi)在典當(dāng)時(shí)預(yù)扣，當(dāng)金利息一般按同期銀行貸款利率上浮30％執(zhí)行。具體費(fèi)、息標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)不同典當(dāng)行、不同業(yè)務(wù)種類都會不一樣，客戶應(yīng)以典當(dāng)行公告為準(zhǔn)。

在實(shí)務(wù)中如何區(qū)分借貸和典當(dāng)，筆者認(rèn)為從以下幾方面加以區(qū)別：

一、看主體資格

典當(dāng)行是一種特殊行業(yè)，審批管理手續(xù)非常嚴(yán)格。成立典當(dāng)公司必須符合《中華人民共和國公司法》和《典當(dāng)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，否則不得辦理典當(dāng)貸款業(yè)務(wù)，除民間借貸為一般主體外，借款合同的出借人是各類銀行。

二、權(quán)利性質(zhì)不同

典當(dāng)中的借款行為與擔(dān)保行為并存，借款必須提供有效的當(dāng)物，有當(dāng)物才能借款，故典當(dāng)權(quán)的形成是以優(yōu)質(zhì)擔(dān)保物的成立為前提。借款中的質(zhì)押或抵押只是為主債權(quán)提供的擔(dān)保，因此具有從屬性。

三、費(fèi)利內(nèi)容不同

典當(dāng)不僅可以依標(biāo)準(zhǔn)收取相關(guān)利息，還可以按規(guī)定的幅度收取典當(dāng)綜合費(fèi)用，但借款合同中質(zhì)押權(quán)人或抵押權(quán)人僅能依國家規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)在一定幅度內(nèi)收取利息，甚至有些民間借貸是無償?shù)摹?/p>

四、法律效果不同

債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，對擔(dān)保物處置方式不同，我國擔(dān)保法規(guī)定借貸關(guān)系中的擔(dān)保物權(quán)人對擔(dān)保物只享有通過訴訟或仲裁執(zhí)行時(shí)的優(yōu)先受償權(quán)，也可以放棄行使擔(dān)保權(quán)利。但在典當(dāng)關(guān)系中，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，典當(dāng)行可將當(dāng)物按絕當(dāng)處置。

因此在認(rèn)定典當(dāng)合同的效力上應(yīng)把握：

一是凡構(gòu)成要件符合典當(dāng)法律關(guān)系之特征的，不論合同名稱如何，均應(yīng)認(rèn)定為典當(dāng)關(guān)系，并依相關(guān)法律規(guī)范進(jìn)行處理。

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