典當(dāng)行業(yè)前景如何？

由于典當(dāng)行是一個放款機(jī)構(gòu)，風(fēng)險防范就成為典當(dāng)行在經(jīng)營管理中最為重要的課題。傳統(tǒng)的典當(dāng)行是“只認(rèn)物、不認(rèn)人”，現(xiàn)在的典當(dāng)行則是“既看物、又看人”。尤其對于今天的典當(dāng)行而言，最大的風(fēng)險不是來自于物、而是來自于人。例如，拿一套房子到銀行進(jìn)行抵押貸款和進(jìn)典當(dāng)行做抵押貸款，兩家機(jī)構(gòu)對其估值可能同樣是100萬。銀行會根據(jù)規(guī)定，按照估值的60%-70%進(jìn)行放款。典當(dāng)行則還需要“看人”，詢問客戶的資金用途、客戶的誠信度、回款能力，在綜合考察上述因素之后再進(jìn)行放款。而放款的數(shù)額可能會高于銀行、低于銀行甚至是拒絕放貸。產(chǎn)生這個區(qū)別的原因就在于：銀行的業(yè)務(wù)內(nèi)容比較豐富，不可能對每一筆業(yè)務(wù)都細(xì)細(xì)地查問；而典當(dāng)行由于本身的規(guī)模較小，業(yè)務(wù)也不多，就可以對每筆業(yè)務(wù)都認(rèn)真的審核，以此來防范風(fēng)險。同時，由于典當(dāng)行的放款資金只能做應(yīng)急之用，典當(dāng)行的客戶流動性必然就會大于銀行。銀行可以通過建立每個客戶的信用記錄作為防范風(fēng)險的手段之一，但這對于典當(dāng)行的作用就相對弱一些。典當(dāng)行必須重視每一筆業(yè)務(wù)，“把雞蛋放在10個籃子里”，對客戶仔細(xì)斟酌，以此來防范風(fēng)險。

2018年是典當(dāng)業(yè)在建國后“重生”的第31個年頭。從之前的乏人問津到如今的日漸興盛，典當(dāng)業(yè)的發(fā)展一路跌宕起伏。

隨著近幾年經(jīng)濟(jì)的高速增長，居民個人以及中小企業(yè)在融資方面的需求也愈發(fā)旺盛。由于長期以來銀行對這部分客戶的“忽視”，典當(dāng)行就有了用武之地。于是，我們看到了近幾年典當(dāng)行的數(shù)量急速竄升。　但是，隨著同業(yè)競爭的加劇以及外部競爭環(huán)境的變化。如今的典當(dāng)行在發(fā)展中又再度遭遇“瓶頸”——風(fēng)險防范、產(chǎn)品創(chuàng)新?！《谶^去的十余年時間里，政府有關(guān)主管部門的不斷更換，客觀上也給典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展帶來了不同程度的影響，至于未來，典當(dāng)行會向何處去，更多則取決于典當(dāng)行自身的發(fā)展?fàn)顩r。 

新、老典當(dāng)行盡管依然名為“典當(dāng)”，但今天的中國典當(dāng)行，既不是“典”、也不是完全意義但今天的中國典當(dāng)行既不是“典”、也不是完全意義的“當(dāng)”?！?ldquo;典”是“借”的意思，而出典人借錢不用交納費(fèi)用，承典人無償使用當(dāng)物；“當(dāng)”則是指物品被抵押絕當(dāng)后，如果賠了錢，“借款人”就要認(rèn)倒霉，如果賺了錢，就要全部歸“借款人”所有。過去的“當(dāng)”允許舊貨收購，如今的“當(dāng)”不允許直接接受客戶的絕當(dāng)物品。

簡言之，今天的典當(dāng)行就是一個“發(fā)放質(zhì)押、抵押貸款的機(jī)構(gòu)”，隨著近些年監(jiān)管政策的松動，典當(dāng)行放款的主要對象也在發(fā)生變化。在人民銀行監(jiān)管期間，典當(dāng)行的服務(wù)對象主要是居民個人，其次是非國有的中、小型企業(yè)?，F(xiàn)在，政策對后者的“限制”已經(jīng)取消，典當(dāng)行對個人以及任何性質(zhì)的機(jī)構(gòu)都可以進(jìn)行放款。

新、老典當(dāng)行有一個重要的區(qū)別就在于，由于面對的當(dāng)戶特點(diǎn)不同，因此在經(jīng)營手段上也大相徑庭。　舊社會的老典當(dāng)行面對的客戶主要是兩類，一是窮人，二是紈绔子弟。由于這兩類人往往都不會贖回自己的當(dāng)物，因此，老典當(dāng)行就會拼命壓低對當(dāng)物的估價，從中獲利。現(xiàn)在典當(dāng)行面對的當(dāng)戶都是在短期內(nèi)急需資金周轉(zhuǎn)的個人和中小企業(yè)，他們典當(dāng)?shù)哪康木褪侨谫Y，而不是“賣”東西。在能夠充分防范風(fēng)險的前提下，典當(dāng)行是樂于多放款給客戶的，因此也不會存在那種故意壓價的情況了。

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